Als u een van de vele toegewijde eigenaren van gezelschapsdieren bent die elk jaar honderden dollars aan veterinaire zorg besteden, vraagt u zich misschien af of een huisdierenverzekering een goede toekomstige investering zou zijn.
Het antwoord daarop omvat veel verschillende factoren, waaronder uw locatie, de leeftijd, de grootte en het ras van uw huisdier en zijn reeds bestaande aandoeningen. Een andere overweging zou zijn verwachte levensduur kunnen zijn; met beter voer voor huisdieren en betere zorg voor huisdieren, leven onze harige vrienden immers langer en hebben ze meer kans op een leeftijdsgerelateerde ziekte.
Natuurlijk moet u ook nadenken over wat er realistisch gezien zal gebeuren als uw huisdier te maken krijgt met medische procedures ter waarde van duizenden dollars, en u heeft gewoon het geld niet om ervoor te betalen. Maar al te vaak worden eigenaren van gezelschapsdieren geconfronteerd met de hartverscheurende keuze om schulden aan te gaan om de gezondheid van hun huisdier te herstellen, of gedwongen te worden om ze te laten inslapen vanwege geldgebrek. Als je jezelf in die positie kunt voorstellen, ben je verre van alleen; statistieken laten zien dat slechts 41% van de Amerikanen in staat is een onverwachte uitgave van $ 1.000 te dekken.
"Het kopen van een huisdierenverzekering is zowel een economische als een emotionele beslissing die gebaseerd moet zijn op uw persoonlijke financiële situatie - en wat u bereid bent te betalen voor gemoedsrust", suggereert consumentenexpert en columnist Herb Weisbaum op NBCNews.com.
[Luister naar deze aflevering van de Raising Your Paws-podcast, Hoe te beslissen om een ziektekostenverzekering voor huisdieren te krijgen of niet]
Veel mensen kopen en gebruiken dergelijke polissen actief. Toen de North American Pet Health Insurance Association in 2018 voor het laatst werd samengesteld, waren er 2,43 miljoen huisdieren verzekerd in de VS en Canada, een stijging van 17% ten opzichte van 2017. En die eigenaren van gezelschapsdieren hebben samen een bundel uitgegeven; premies in die landen bedroegen $ 1,42 miljard, een stijging van 27% ten opzichte van 2017. De overgrote meerderheid van die polissen, zo'n 88,9%, was voor honden.
De gemiddelde leeftijd van verzekerde huisdieren in Noord-Amerika? Ongeveer 4,6 jaar voor honden en 5,5 jaar voor katten.
Interessant is dat de VS het idee van een huisdierenverzekering hebben overgenomen van de Zweden, die consequent ongeveer de helft van hun huisdieren verzekeren. Vóór de jaren tachtig was een huisdierenverzekering niet eens beschikbaar in de VS.
De eerste stap om te bepalen of een huisdierenverzekering geschikt voor u is, is door goed te kijken naar wat u krijgt voor uw geld.
Volgens Yowana Wamala op ValuePenguin.com varieert een maandelijkse premie voor huisdierenverzekeringen meestal tussen $ 10 en $ 100 per maand, hoewel de meeste eigenaren van gezelschapsdieren kunnen verwachten dat ze $ 30 tot $ 50 betalen voor een plan met 'fatsoenlijke dekking'. Voor die prijsklasse, zo meldt de site, kun je een polis verwachten met een eigen risico van $ 500, een jaarlijks maximum van $ 5000 en een terugbetalingsniveau van 80%.
Net als bij de menselijke ziektekostenverzekering, kunt u, zodra u dierenartskosten betaalt die gelijk zijn aan uw jaarlijkse eigen risico, een klein deel van elke rekening voor de rest van het jaar betalen, waarbij de verzekeraar het grootste deel betaalt. Het vergoedingsniveau dat bij uw polis is vermeld, vertegenwoordigt het deel dat de verzekeraar wil betalen, terwijl het jaarlijkse maximum het maximum is dat de verzekeraar in een bepaald jaar zal betalen voordat u de rest uit eigen zak moet betalen.
Anders dan bij een ziektekostenverzekering voor mensen, moeten de kosten voor de gezondheidszorg voor huisdieren in eerste instantie door de verzekeringnemer worden betaald, daarna vergoedt de verzekeringsmaatschappij.
Over het algemeen, zegt Yowana, is een hondenverzekering 60% duurder dan een kattenverzekering, en zijn oudere en grotere dieren meestal duurder om te verzekeren.
Het is belangrijk op te merken dat de meeste polissen geen betrekking hebben op aangeboren of erfelijke aandoeningen zoals heupdysplasie, wat heel gebruikelijk is. Evenmin zullen ze doorgaans betrekking hebben op routinematige kantoorbezoeken, preventieve zorg, tandheelkundige aandoeningen, therapieën, behandelingen of training met betrekking tot gedragsproblemen, verzorgingskosten of problemen met betrekking tot reeds bestaande aandoeningen. De term 'reeds bestaand' betekent dat uw huisdier de aandoening had voordat u dekking kreeg, dus een nieuwe polis kan grotendeels ineffectief zijn als de meeste van zijn huidige medische problemen terug te voeren zijn op die aandoening.
Dat gezegd hebbende, bieden de meeste verzekeraars de mogelijkheid van verschillende soorten polissen met verschillende prijskaartjes, en u kunt de uwe mogelijk aanpassen om "add-ons" op te nemen voor goederen en diensten die normaal niet worden gedekt.
"Het is belangrijk op te merken dat het kopen van een huisdierenverzekering niet per se goedkoper is dan zonder", adviseert Yowana. "Een redelijke strategie is om een polis te kiezen die betaalbaar is voor uw maandbudget, maar die ook uw eigen kosten per incident laag houdt."
Bij het bepalen van de waarde van verzekeringsuitgaven moet u natuurlijk de kosten van premies afwegen tegen uw verwachte veterinaire rekeningen voor het volgende jaar, minus routinematige kantoorbezoeken.
Dus wat zijn enkele van de heersende kosten? In dichtbevolkte gebieden zijn ze waarschijnlijk duurder, maar Andy Bowen geeft deze cijfers op BetterPet.com:
Huisdierenverzekeraar Petplan biedt een ander perspectief en plaatst de gemiddelde kosten van 'onverwachte veterinaire zorg' voor honden of katten op $ 800 tot $ 1.500.
Dit kan bij u een vraag oproepen, hoe waarschijnlijk is het dat uw hond of kat extra dierenartszorg nodig heeft? Denk aan dingen, groot en klein, die bij huisdieren voorkomen. Voor honden zijn het huidallergieën, oorinfecties, goedaardige tumoren, huidinfecties en artritis. Katten hebben meestal last van blaas- of urinewegaandoeningen, tandaandoeningen, chronische nieraandoeningen, braken en overmatig schildklierhormoon. Overweeg de contante kosten om u te helpen beslissen of dierenartszorg de moeite waard is.
Als u besluit dat een huisdierenverzekering een goed idee is voor u en uw huisdier, moet u beginnen met uw huiswerk te doen en prijzen en voordelen te vergelijken tussen de tientallen bedrijven die dergelijke polissen aanbieden.
"Kijk heel goed naar de kleine lettertjes, zodat je niet verrast bent als je een claim indient en merkt dat deze wordt afgewezen", adviseert Consumer Reports-redacteur Tobie Stanger in het NBC-artikel.
Weisbaum raadt aan om antwoorden op de volgende vragen te vinden voordat u op de stippellijn tekent.
"Als je van je huisdier houdt en niet het geld hebt om een medische noodsituatie te dekken die duizenden dollars kan kosten, denk ik dat je een huisdierenverzekering moet overwegen", schrijft hij.
"Vergeet niet dat een verzekering is ontworpen om u te dekken tegen een catastrofaal financieel verlies, dus kies het hoogste eigen risico dat u redelijkerwijs kunt betalen om de maandelijkse premie te verlagen."
Grant Biniasz, marketingdirecteur van huisdierenverzekeraar VPI, zei het zo tegen NBC:
"Het is een manier om risico's te beheersen. Als je naar welke vorm van verzekering dan ook kijkt en de cijfers probeert uit te voeren, zul je merken dat de meeste mensen niet terugkrijgen wat ze aan premie betalen. Maar de mensen die dat wel doen, zijn blij dat ze de investering hebben gedaan.”
Bij het familiebedrijf NutriSource formuleren we al onze voedingsmiddelen met ons innovatieve Good 4 Life®-systeem, ontworpen om de immuniteit te versterken door vrije radicalen te bestrijden en de groei van nuttige darmbacteriën te bevorderen. Wist je dat 70% van het immuunsysteem zich in de darmen bevindt? Help uw hond zich beter te voelen - serveer een voer met revolutionaire ingrediënten die de darmen voeden om de immuniteit te versterken. Vind NutriSource bij uw lokale, onafhankelijke dierenwinkel.
