Een huisdierenverzekering lijkt voor het grootste deel veel op een ziektekostenverzekering voor mensen - het is er om u financieel te beschermen in het geval van ongevallen of ziektes waarbij uw beste trouwe viervoeter de dierenartsrekeningen oploopt. Maar het verschilt op een bijzonder kritieke manier van uw eigen gezondheidsplan:reeds bestaande aandoeningen.
Vrijwel geen enkele huisdierenverzekeringsmaatschappij dekt de behandeling van een medische aandoening die uw huisdier had voordat een polis van kracht werd. Het is een van de lastigste hindernissen die ouders van huisdieren moeten nemen bij het winkelen voor een plan:is een huisdierenverzekering nog steeds de moeite waard als uw hond of kat niet gedekt zou zijn voor de medische aandoeningen waarvan ze al zijn gediagnosticeerd? 
Lees verder voor onze antwoorden op veelgestelde vragen over reeds bestaande aandoeningen en wat u kunt doen om een polis te vinden die voor u werkt.
Reeds bestaande aandoeningen zijn gezondheidsproblemen die zijn ontdekt (door middel van een formele diagnose of een registratie van symptomen) voordat u uw huisdierenverzekering afsloot.
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat uw dierenarts vorig jaar bij de jaarlijkse controle van uw miniatuur teckel enkele vroege waarschuwingssignalen van de ziekte van de tussenwervelschijf heeft opgemerkt en een gewrichtssupplement heeft aanbevolen. Kort daarna heb je een huisdierenverzekering afgesloten. Er is nu een jaar verstreken en uw pup heeft moeite om de trap op en af te gaan - uw dierenarts diagnosticeert officieel IVDD en beveelt een rugoperatie aan om de druk op de ruggengraat van uw hond te verlichten. Dekt uw huisdierenverzekering dit?
NORRIE3699 via iStock
Helaas zal dat waarschijnlijk niet gebeuren. Uit het medisch dossier van uw huisdier blijkt dat de symptomen van schijfziekte ouder zijn dan uw polis, waardoor het waarschijnlijk is dat uw verzekeringsmaatschappij schijfziekte - en de meeste aandoeningen van de wervelkolom - als een reeds bestaande aandoening beschouwt.
Als uw hond echter medische problemen krijgt die niets te maken hebben met zijn ruggengraat en andere reeds bestaande aandoeningen (ontwikkelt bijvoorbeeld een chronische oorontsteking of maagreflux), moet wees aan de haak.
Laten we ons ten slotte voorstellen dat je deed sluit een huisdierenverzekering af voordat u of uw dierenarts tekenen van schijfziekte heeft opgemerkt. Uw dierenarts beveelt een operatie aan en uw verzekeringspolis dekt deze. Uw pup herstelt, maar na nog een paar jaar beveelt uw dierenarts een andere spinale procedure aan. Dekt uw huisdierenverzekering dat?
Dat zouden ze zeker moeten doen. Een reeds bestaande aandoening is niet "een aandoening die uw huisdier eerder heeft gehad" - het is gewoon een aandoening die ouder is dan uw verzekeringspolis.
Het korte antwoord is dat ze naar de medische dossiers van uw huisdier kijken. Sommige bedrijven vragen dat uw huisdier een volledig medisch onderzoek ondergaat voordat u zich inschrijft, of ze vragen om een kopie van het medisch dossier van uw huisdier wanneer u zich aanmeldt. Anderen, zoals ManyPets, zullen op het moment van uw eerste claim een deel van de medische gegevens van uw huisdier opvragen.
andpstock001 via iStock
Een paar bedrijven, met name Embrace, zullen u . toestaan om een "beoordeling van de medische geschiedenis" aan te vragen wanneer u zich inschrijft, wat betekent dat uw verzekeringsmaatschappij de medische dossiers van uw huisdier zal bekijken en u van tevoren zal vertellen wat zij als een reeds bestaande aandoening beschouwen. Zo kunt u later verrassingen voorkomen en meteen beslissen of u zich liever afmeldt of uw plan wijzigt.
Onthoud dat wanneer u van verzekeringsmaatschappij verandert, uw reeds bestaande voorwaarden waarschijnlijk worden gereset; uw nieuwe verzekeringsmaatschappij beschouwt alles wat er tijdens de wacht van uw oude verzekeringsmaatschappij is gebeurd als een reeds bestaande aandoening.
Een erfelijke aandoening is een medische aandoening die genetisch is geërfd, terwijl een aangeboren aandoening er een is die zich in de baarmoeder ontwikkelt en vanaf de geboorte aanwezig is. Beide klinken alsof het per definitie reeds bestaande aandoeningen zijn, maar een goede huisdierenverzekering beschouwt niet noodzakelijk erfelijke of aangeboren aandoeningen als reeds bestaande aandoeningen.
Erfelijke aandoeningen gaan meestal hand in hand met bepaalde rassen. Heupdysplasie is bijvoorbeeld een van de meest voorkomende erfelijke aandoeningen en komt vooral voor bij grote rassen zoals Duitse Doggen, Duitse herders en Labrador Retrievers. Hoewel de genetische aanleg ervoor aanwezig is, vertonen de meeste honden er niet meteen tekenen van. Dus als uw verzekeringspolis van kracht wordt voordat de symptomen zich voordoen, moet een goed plan de behandeling dekken.
Fly_dragonfly via iStock
Houd er rekening mee dat sommige bedrijven langere wachttijden hebben dan andere als het gaat om erfelijke aandoeningen. Healthy Paws dekt bijvoorbeeld de behandeling van heupdysplasie, maar alleen 1) als uw huisdier jonger is dan zes jaar op het moment van inschrijving en 2) na een wachttijd van één jaar nadat uw verzekeringspolis is ingegaan.
Bij het kiezen van een huisdierenverzekering is het belangrijk om te weten voor welke erfelijke aandoeningen uw huisdier vatbaar is, zodat u een abonnement kunt kiezen dat u de kortste wachttijden biedt.
Wat betreft aangeboren aandoeningen, of u dekking kunt verwachten, hangt meestal af van het feit of de symptomen onmiddellijk aanwezig zijn of niet. Aangeboren hartaandoeningen zijn bijvoorbeeld misschien niet meteen duidelijk, en als u een polis afsluit voordat de symptomen optreden, moet een goede zorgverlener de behandeling dekken.
Omdat het beleid inzake erfelijke en aangeboren aandoeningen van bedrijf tot bedrijf verschilt, is het altijd een goed idee om de kleine lettertjes van een toekomstig beleid op beide te bekijken en wat vergelijkingsshoppen te doen.
Hoewel geen enkele huisdierenverzekeringsmaatschappij een reeds bestaande aandoening dekt, zullen een paar willen dekken wat zij een "behandelbare" of "geneesbare" reeds bestaande aandoening noemen.
Definities en wachttijden verschillen van bedrijf tot bedrijf, maar een vrijstelling voor een "geneesbare" reeds bestaande aandoening kan er ongeveer zo uitzien:stel je voor dat je kat vorig jaar een urineweginfectie had en je naar de dierenarts ging voor antibiotica. De pillen losten het meteen op en je kat had de volgende twaalf maanden gelijk als regen. U koopt dan een huisdierenverzekering en de volgende maand krijgt uw kat weer een UTI. Dekt uw huisdierenverzekering de behandeling?
Yelena Shander via iStock
Degenen die "geneesbare" reeds bestaande aandoeningen dekken, moeten - op voorwaarde dat er voldoende tijd is verstreken sinds de laatste behandeling van uw huisdier. Embrace dekt bijvoorbeeld waarschijnlijk de urineweginfectie van uw kat zolang er 12 opeenvolgende maanden zijn verstreken sinds de laatste symptomen.
Er is hier echter een groot grijs gebied en sommige bedrijven, zoals Figo, zijn bijzonder vaag over hoe ze 'geneesbaar' zullen definiëren. Als uw kat slechts één UTI had vóór de startdatum van uw polis, is dat waarschijnlijk gedekt. Maar als uw kat een voorgeschiedenis van chronische urineweginfecties had voordat u zich inschreef, zijn uw kansen om de volgende gedekte urineweginfectie te vinden kleiner.
Een bilaterale aandoening is een medische aandoening die aan beide zijden van het lichaam kan voorkomen, zoals knie- en heupblessures. Omdat een blessure aan de ene kant de kans op een blessure aan de andere kant vergroot, behandelen de meeste huisdierenverzekeringsmaatschappijen bilaterale aandoeningen als reeds bestaande aandoeningen.
Hier is een voorbeeld:stel je voor dat enkele jaren geleden de kruisband van je hond links kant gescheurd. Je hebt ze binnengebracht voor een operatie en nu zijn ze zo goed als goud. U koopt een huisdierenverzekering en twee jaar later scheurt uw hond zijn kruisband aan de rechter kant. Het is een andere tak die geen tekenen van problemen vertoonde vóór de startdatum van uw polis, en u bent allang voorbij alle wachttijden van uw verzekeringsmaatschappij, dus u zou gedekt moeten zijn, toch?
Helaas is het onwaarschijnlijk. De meeste verzekeringsmaatschappijen beschouwen hetzelfde letsel aan de andere kant van het lichaam van uw huisdier als een bilaterale aandoening, wat betekent dat het als een reeds bestaande aandoening telt.
Maar als u uw verzekering heeft afgesloten voordat de symptomen van een kruisruptuur aan beide kanten verschenen, zou een goede verzekering beide moeten dekken operaties.
Nee, u kunt de dekking niet worden geweigerd of uw premies laten verhogen als gevolg van reeds bestaande voorwaarden. Uw tarief kan ook niet stijgen op basis van het aantal claims dat u indient.
Wat uw premie echter zal verhogen, is de leeftijd van uw huisdier. Oudere huisdieren zijn duurder om te verzekeren, en slechts een paar bedrijven (met name Trupanion en Healthy Paws) verhogen de prijzen niet naarmate een huisdier ouder wordt. Als u uw tarieven in de loop der jaren ziet stijgen, is dat waarschijnlijk tijd en stijgende veterinaire kosten op het werk, niet bestaande aandoeningen.
Capuski via iStock
Kan zijn! Het simpele antwoord is dat het afhangt van uw situatie.
Het voorbeeld dat veel verzekeringsmaatschappijen aanbieden is kanker. Zelfs als uw huisdier twee knieoperaties, maagreflux en een dozijn oorontstekingen heeft gehad, is het waarschijnlijk dat een polis die u vandaag koopt u nog steeds dekt voor de behandeling van kanker. Volgens de American Veterinary Medical Association zal bijna de helft van de honden ouder dan tien jaar kanker krijgen. Een succesvolle behandeling is nu meer mogelijk dan ooit tevoren, maar de kosten kunnen gemakkelijk meer dan $ 10.000 bedragen.
Als uw hond kanker krijgt, is een huisdierenverzekering ongetwijfeld een goede deal geweest, vooral als u niet zeker weet of u zich anders een behandeling zou kunnen veroorloven.
Maar wat als ze dat niet doen? Het is waar dat het onwaarschijnlijk is dat de meeste ziekten van een heel oud huisdier worden gedekt, in welk geval u zou kunnen besluiten dat u liever op uw spaarrekening of een noodplan zoals Pawp vertrouwt. Maar als uw huisdier slechts één of twee reeds bestaande aandoeningen heeft, is er een hele wereld aan ongevallen en ziekten die waarschijnlijk gedekt zijn.
Uiteindelijk bent u de expert op het gebied van uw huisdier en uw financiën en bent u het beste toegerust om te weten wat goed voor u is. Vraag wat offertes aan, doe wat rekenwerk en weeg wat budgetten af - we duimen voor je!
Krijg citatenWe zijn een partnerschap aangegaan met Pet Insurer om negen beste huisdierenverzekeringsmaatschappijen te vergelijken op basis van een breed scala aan criteria, waaronder reeds bestaande aandoeningen. Lees verder om de uitsplitsing te zien.
