Een huisdierenverzekering kan helpen met de doktersrekeningen, maar in tegenstelling tot verzekeringen voor mensen, wordt deze niet gereguleerd door de overheid. De twee ACL-reparatieoperaties van Jade de Rottweiler leverden $ 5.500 aan rekeningen op voor Renee Look. Heather (achternaam niet vermeld op verzoek) betaalde meer dan $ 6.000 om haar geliefde dwergschnauzer, Jack, een paar jaar extra te kopen terwijl hij vocht tegen lymfoom. Toen werd de belediging nog erger toen Sue, de hond van Alissa Taylor, naar de dierenarts moest met een opgeblazen gevoel. Ze stierf daar, en toen kreeg Taylor maar liefst $7.000 in rekening gebracht.
Het is duidelijk dat toegewijde eigenaren van gezelschapsdieren weinig doen voor hun harige vrienden, zelfs als het een bundel kost. Enter, huisdierenverzekering, een branche die al sinds 1982 bestaat. Mensen zoals Renee Look, die in het verleden zijn verbrand, staan vaak als eerste in de rij om te kopen. "Ik zal absoluut kijken naar een huisdierenverzekering voor onze volgende hond", zegt ze.
Er zijn echter veel mensen die op hun hoede zijn voor huisdierenverzekeringen. Wat als er mazen in de dekking zijn? Wat als het huisdier nooit ernstig ziek of gewond wordt, zodat de maandelijkse betalingen verspild zijn? Net als bij een ziektekostenverzekering, is het onderwerp verwarrend en veel mensen kiezen ervoor om hun risico te nemen.
Een huisdierenverzekering wordt nog verwarrender gemaakt omdat deze niet door de overheid wordt gereguleerd, zoals het geval is met huis- of autopolissen. In plaats daarvan wordt dit per staat afgehandeld door de verzekeringsafdelingen die elk op basis van de staatswetten besturen.
"Hierdoor is de dekking minder gestandaardiseerd en varieert deze van aanbieder tot aanbieder", zegt Kristen Lynch, uitvoerend directeur van de North American Pet Health Insurance Association (NAPHIA) in een e-mailinterview. "Hoewel dit het soms moeilijk maakt om 'appels met appels' te vergelijken, resulteert dit wel in een breder scala aan opties voor consumenten die huisdieren hebben om uit te kiezen."
Opties zijn een goede zaak, maar op de markt voor huisdierenverzekeringen komt veel kijken. Hier zijn enkele dingen die u moet overwegen als u van plan bent een polis af te sluiten:
Lynch legt uit dat de meeste dekkingen worden verkocht in een combinatie van een ongevallen-/ziekteverzekering (A/I). Dit dekt de kosten als een hond bijvoorbeeld wordt aangereden bij een auto-ongeluk, een vreemd product heeft ingeslikt of wordt vergiftigd (het ongevalsdeel), maar ook ziektes als kanker en infecties. (Dit alles hangt natuurlijk af van de polisvoorwaarden.) "Sommige van deze A/I-plannen hebben 'embedded wellness'-voordelen die preventief van aard zijn en die voorzien in de verwachte , zoals tandheelkundige behandelingen", zegt ze.
Ze merkt op dat "een zeer klein percentage van de van kracht zijnde plannen (ongeveer 1 procent of minder) alleen ongevallen (A/O)-plannen zijn. Sommige plannen hebben geen ingebouwde wellness-functies, maar bieden optionele wellness-voordelen als rijders/aantekeningen die u kunt toevoegen bovenop uw dekking voor een extra premie."
Als uw huisdier al een aandoening heeft, zoals een knieblessure of diabetes, zal geen enkele verzekeringsmaatschappij deze en aanverwante kosten dekken. Helaas is dit de industriestandaard, maar ze doen het met een reden. "Op deze manier blijft de polis het onverwachte dekken en kunnen de kosten betaalbaar worden gehouden", zegt Lynch.
Dit betekent echter niet dat u geen dekking kunt krijgen. Bekah Champy uit Roswell, Georgia, heeft dekking voor drie honden. Haar Duitse herder- en herdermix hebben beide dekking voor huisdieren, maar haar reddingsoperatie voor pitbulls is alleen goedgekeurd voor een letselbeleid met wellnessdekking, omdat hij reeds bestaande aandoeningen heeft (hartoperatie en allergietesten vóór adoptie). Die beperking heeft haar echter niet van een huisdierenverzekering afgehouden.
"Het betaalt zichzelf terug door hun jaarlijkse/halfjaarlijkse bezoeken te dekken, dekt de $ 1.500 aan preventie [medicatie tegen hartworm en vlooien] en heeft ons een paar duizend bespaard in eenmalige bezoeken en een hondengevecht", zegt ze.
Ter referentie, Kari Miyamoto van Nationwide zegt dat plannen beginnen rond de $ 35 per maand voor puppy's en ongeveer $ 25 per maand voor kittens. "De abonnementen zullen duurder zijn voor oudere huisdieren en de premies stijgen op basis van het bedrag/type van de geselecteerde dekking", zegt ze.
De North American Pet Health Insurance Association zei in een rapport uit 2020 dat de gemiddelde maandelijkse premie voor honden $ 18,17 was voor alleen ongevallenverzekeringen en $ 49,51 voor ongevallen en ziekte. Voor katten was de maandelijkse premie voor ongeval slechts $ 11,13 en $ 28,48 voor ongeval plus ziekte. Het rapport merkte ook op dat de markt voor huisdierenverzekeringen "dubbelcijferige stijgingen" kende, met een groei van 24,2 procent tussen 2016 en 2020. De prijzen stijgen ook snel. In diezelfde periode stegen de A/O-premies voor honden met 30 procent en de A/I-premies voor honden met 15 procent.
Jenna Mahan, directeur van claims en acceptatie voor Embrace Pet Insurance, waarschuwt mensen echter om niet te verstrikt te raken in de maandelijkse kosten, omdat dit averechts kan werken. "Zoek naar een uitgebreide polis die de dekking niet opoffert voor de kosten", zegt ze via e-mail. "Sommige bedrijven dekken de examenkosten niet - die kunnen oplopen tot $ 100 per keer dat u een specialist ziet of een spoedkliniek moet bezoeken."
De kosten van een huisdierverzekering kunnen variëren, afhankelijk van het ras, de leeftijd van het huisdier en de locatie. Bij de overgrote meerderheid van de huisdierplannen moet de klant eerst de rekeningen betalen en vervolgens vergoed worden door de verzekeringsmaatschappij. Begrijp het volledig voordat u verder gaat. "Zorg ervoor dat het bedrijf vergoedt op basis van een direct percentage van de dierenartsrekening", zegt Mahan. Dus als je een rekening krijgt van $ 100 en een terugbetaling van 80 procent hebt, zou je $ 80 moeten terugkrijgen.
"Sommigen vergoeden echter op basis van een uitkeringsschema dat beperkt wat ze per aandoening zullen uitbetalen op basis van nationale gemiddelden - wat betekent dat u veel minder terugkrijgt als u ergens zoals Californië of New York woont, waar veterinaire zorg duurder is, " zegt ze.
Dit is waar dingen de neiging hebben om plakkerig te worden. Het is van essentieel belang dat u de voorwaarden begrijpt van het beleid dat u selecteert. "Hoewel een goedkoper abonnement er aantrekkelijk uit kan zien, moet de koper oppassen", zegt Mahan. "Soms krijg je waar je voor betaalt en ontdek je later misschien dat je dekking mist voor dingen waarvan je dacht dat ze gedekt zouden zijn."
Dus, als u een polis wilt die alle dingen dekt, kies dan een volledige dekking voor huisdieren. Monica Kimbler uit Lilburn, Georgia, heeft een verzekering voor haar twee huidige honden (Chubbs en Darlie) bij Embrace, aangezien haar vorige hond "een hoop geld kostte". Ze koos een plan met ongevallen, ziekte en jaarlijkse dierenartsbezoeken. Haar jaarlijkse eigen risico is $ 250, met een terugbetaling van 80 procent.
"Ik moest dit jaar een claim indienen met Chubbs met zowel een beroerte als het Horner-syndroom", zegt ze via e-mail. "Ze betaalden binnen drie weken nadat ze al het papierwerk hadden gekregen." Alles bij elkaar bespaarde de verzekeringspolis haar iets meer dan $ 1.900, en dekte een bezoek aan de eerste hulp, een overnachting, een MRI en vier vervolgbezoeken. Ze was alleen verantwoordelijk voor het eigen risico en haar 20 procent, verre van de totale rekening.
Er zijn echter enkele beperkingen. Een hele huisdierenverzekering bij Nationwide dekt bijvoorbeeld geen baden / verzorging of kruisbandproblemen die zich voordoen in het eerste jaar van inschrijving. Zorg ervoor dat u alle uitsluitingen volledig begrijpt, zodat u niet voor verrassingen komt te staan.
Vrijwel alle verzekeringsplannen hebben een eigen risico, een vast bedrag dat de consument moet betalen (in dit geval voor de medische zorg van een huisdier) voordat ze geld gaan storten. Houd echter rekening met uw specifieke eigen risico voordat u doorgaat. "Zodra het jaarlijkse eigen risico is voldaan, worden de in aanmerking komende veterinaire kosten gedekt", zegt Miyamoto van Nationwide. "Met een eigen risico per conditie , zou voor elke nieuwe aandoening een nieuw eigen risico moeten worden betaald, wat zou kunnen leiden tot aanzienlijk meer contante kosten voor de eigenaar van het huisdier." Met andere woorden, het eigen risico wordt betaald telkens wanneer er iets nieuws misgaat, wat telt snel op.
Er zijn veel manieren om een huisdierenverzekering aan te passen aan een specifiek budget. Praat dus met een agent over het jaarlijkse eigen risico ($ 250 is Nationwide's meest populaire), het terugbetalingspercentage en de jaarlijkse limiet. Vertel de agent waar u zich het meest zorgen over maakt, en zorg ervoor dat dat is inbegrepen.
Hoe jonger het huisdier, hoe goedkoper de polis wordt. Het soort huisdier is ook van belang. Kattendekking is goedkoper dan honden. Sommige rassen zijn ook vatbaarder voor dure ziekten of verwondingen, dus als je er een hebt, kan een huisdierenverzekering een goede keuze zijn.
Duurdere gebieden netto duurdere verzekeringsdekking. "De premiekosten voor een huisdier dat in het centrum van Manhattan woont, zijn doorgaans hoger dan de dekking in bijvoorbeeld Fargo", zegt Lynch van NAPHIA.
Een huisdierenverzekering kan duur zijn, maar dat geldt ook voor dierenartsrekeningen. De gemiddelde hondenbezitter besteedde jaarlijks $ 424 aan routinebezoeken en $ 458 aan chirurgische bezoeken, volgens de American Pet Products Association, meldde The Washington Post. Veel plannen sluiten routinematige zorg en reeds bestaande aandoeningen uit. U moet dus de voor- en nadelen afwegen, de leeftijd van uw huisdier en hoe ziek het kan worden, voordat u beslist of u dekking wilt kopen.
"Sommige eigenaren van gezelschapsdieren bezoeken de dierenarts gewoon niet buiten levensbedreigende noodsituaties of behandelingen aan het einde van hun leven", zegt Miyamoto van Nationwide. "Huisdierenverzekering is het meest geschikt voor eigenaren van gezelschapsdieren die hun dierenarts zien als een partner bij het bereiken en behouden van de beste gezondheid van hun huisdier."
Dat is coolDe eerste in zijn soort huisdierziekteverzekering werd in 1982 uitgegeven door Veterinary Pet Insurance (nu onderdeel van Nationwide) aan de internationale beroemde hond Lassie. Geen woord over of Flipper geïrriteerd was door de lichte. Nationwide stelt ook een interessante moderne standaard, aangezien het de enige verzekeraar in de VS is die exotische huisdieren en vogels dekt!
Oorspronkelijk gepubliceerd:2 februari 2009
