De juiste dekking voor huisdierenverzekeringen kiezen:kosten en bescherming in evenwicht brengen

Beoordeeld door dr. Fiona Lee

Beslissen hoeveel verzekeringsdekking u nodig heeft, kan een van de meest uitdagende onderdelen zijn bij het kiezen van een huisdierenverzekering. U wilt diergeneeskundige zorg kunnen betalen in geval van een onverwacht ongeval of ziekte. Maar je hebt ook een plan nodig waar je budget voor kunt vrijmaken. Het hebben van de juiste hoeveelheid dekking is essentieel, maar er bestaat geen one-size-fits-all beleid. Dit artikel biedt tips waarmee eigenaren kunnen bepalen hoeveel verzekering ze nodig hebben, op basis van hun budget en de unieke situatie van hun huisdier.

Hoeveel huisdierenverzekering heb ik nodig?

De hoeveelheid huisdierenverzekering die u nodig heeft, is afhankelijk van factoren zoals het ras, de leeftijd en de gezondheid van uw huisdier. Streef naar voldoende dekking om onverwachte ongelukken of ziektes op te vangen, variërend van een paar honderd tot enkele duizenden dollars. Een goed uitgangspunt is een polis die jaarlijks minimaal $ 5.000 tot $ 10.000 dekt voor ongevallen en ziektes. 1

Voor huisdieren met hogere gezondheidsrisico's (of als gemoedsrust prioriteit heeft) kunt u een polis overwegen met hogere dekkingslimieten of een onbeperkte jaarlijkse dekking.1

Wanneer zou onbeperkte dekking van pas komen? In 2023 bedroeg de best betaalde verzekeringsclaim voor een hond $ 51.133 voor het lymfoom van een 6-jarige Golden Retriever-man. Voor een kat was het $59.470 voor een 5-jarige mannelijke binnenlandse korthaar met ruggengraat- en tussenwervelschijven.2 Hoewel deze beweringen niet gebruikelijk zijn, zijn het voorbeelden van hoe hoog de kosten van veterinaire zorg kunnen oplopen. Dit is de reden waarom sommige mensen kiezen voor een onbeperkte dekking als hun budget dit toelaat.

Het juiste bedrag aan huisdierenverzekering berekenen

Bijna de helft van alle huisdiereigenaren onderschat hoeveel het kost om gedurende hun hele leven voor hun huisdieren te zorgen.3 Het is soms gemakkelijker om een verwachte maandelijkse premie te budgetteren dan een hogere, verrassende dierenartsrekening. Houd rekening met deze zeven factoren bij het beslissen hoeveel verzekering u wilt afsluiten.

1. Beoordeel het ras en de leeftijd van uw huisdier

Het ras en de leeftijd van uw huisdier kunnen van invloed zijn op het type en de hoeveelheid dekking die u nodig heeft (en kunt betalen).

Oudere huisdieren hebben meer gezondheidsproblemen en kunnen baat hebben bij een abonnement met een hoger jaarlijks maximum. Jongere huisdieren hebben meer vaccinaties nodig en kunnen daarom baat hebben bij een routinematige welzijnsadd-on.1

Bovendien kunnen bepaalde rassen vatbaar zijn voor gezondheidsproblemen waarvoor uitgebreidere plannen nodig zijn. Franse Bulldoggen zijn bijvoorbeeld gevoelig voor ademhalingsproblemen, waarvoor mogelijk een uitgebreidere dekking nodig is.4 Dit betekent ook dat u op uw hoede moet zijn voor rasspecifieke uitsluitingen. Sommige polissen dekken bepaalde gezondheidsproblemen die bij bepaalde rassen voorkomen niet.5

Deze factoren zijn van invloed op hoeveel uw verzekering kost. Hier zijn slechts enkele voorbeelden gebaseerd op volwassen huisdierrassen.6

Rassen Gemiddelde maandelijkse verzekeringspremie voor een 3-jarig huisdier met een jaarlijks maximum van $ 5000 Gemiddelde maandelijkse verzekeringspremie voor een huisdier van 3 jaar oud met een onbeperkt jaarlijks maximum Beagle$49$81Franse Bulldog$83$137Golden Retriever$59$93Kat van gemengd ras$24$34Perzische kat$29$42

De hier vermelde premies zijn gemiddelde schattingen en kunnen variëren op basis van factoren zoals de leeftijd, het ras, de locatie en het gekozen dekkingsniveau van uw huisdier. Raadpleeg een gepersonaliseerde offerte en bekijk het voorbeeldbeleid voor specifieke details en voorwaarden die van invloed kunnen zijn op uw werkelijke premie.

2. Houd rekening met uw financiële situatie

De maandelijkse premie van een huisdierenverzekering varieert op basis van het eigen risico en de dekkingsopties. Lagere eigen risico's hebben bijvoorbeeld hogere premies, en hogere eigen risico's hebben lagere premies. Houd rekening met uw budget en kies een plan dat daar comfortabel in past.

Let op:u betaalt een maandelijkse premie en dient vervolgens een claim in als uw huisdier medische zorg nodig heeft.7 Sommige plannen betalen uw dierenarts rechtstreeks, maar de meeste vergoeden u later voor gedekte claims, nadat u de dierenarts vooraf heeft betaald.5 U heeft dus wat geld (of financiering) nodig om de vooruitbetaling te dekken tot de in aanmerking komende terugbetaling.

Enkele andere factoren kunnen ook de betaalbaarheid beïnvloeden. Sommige verzekeringsplannen bieden bijvoorbeeld kortingen op de premie als u meerdere huisdieren verzekert.5 Bij andere kunnen de premiekosten stijgen naarmate uw huisdier ouder wordt.7

3. Evalueer de algemene gezondheidsrisico's

Door de veelvoorkomende gezondheidsrisico's waarmee uw huisdier te maken kan krijgen, te evalueren, kunt u ook informatie krijgen over de dekking van de huisdierenverzekering die u mogelijk nodig heeft.

In het State of the Industry-rapport 2024 van de North American Pet Health Insurance Association waren de meest voorkomende aandoeningen die leidden tot verzekeringsclaims voor katten en honden de volgende:2

Meest voorkomende aandoeningen bij honden Meest voorkomende aandoeningen bij katten Diarree/braken/maagdarmproblemenUrineweginfecties/nieren/blaasHuidproblemen (infecties, allergieën, etc.)Diarree/braken/maagdarmproblemenUrineweginfecties/nieren/blaasAdemhalingsproblemenOorinfecties/otitisTandziekteAllergieënHuidproblemen (infecties, allergieën, etc.)Angst/gedragsproblemen/neurologisch probleemEndocrinologie (hyperthyreoïdie)kreupelheid, hinkenDiabetesGroei/massaOorinfecties/otitisArtritis/osteoartritisCardiovasculairOngevalletselOog- en gezichtsproblemenKruisbandAllergieën

De kosten voor het diagnosticeren en behandelen van deze veelvoorkomende gezondheidsproblemen kunnen variëren. Maar de gemiddelde prijzen omvatten doorgaans het volgende:8

• Diabetes bij katten:$300 voor diagnose en $240 tot $360 per jaar voor behandeling
• Hartworm:$ 1500 of meer voor behandeling
• Gescheurde ACL:$3300
• Kanker:$ 5000 of meer

Zelfs de gemiddelde kosten van tests om uw huisdier te diagnosticeren kunnen oplopen:9

• Bloedonderzoek:$80 tot $200
• Hartwormtest:$ 45 tot $ 50
• Fecaal onderzoek:$ 25 tot $ 45
• Röntgenfoto:$ 150 tot $ 250
• Echografie:$300 tot $600
• Allergietest:$ 195 tot $ 300

Als u een spoeddierenarts moet bezoeken, kunnen de gemiddelde kosten hoog oplopen:9

• Bloeddruktest:$ 150 tot $ 250
• Zuurstoftherapie:$ 500 tot $ 3000
• Wondbehandeling:$800 tot $2500
• Noodoperatie:$ 1.500 tot $ 5.000

Hoe vreemd het ook mag klinken, je moet ook de kosten van veroudering inschatten, een gezondheidsrisico waar alle huisdieren mee te maken hebben. Zorg ervoor dat uw huisdier op een bepaalde leeftijd niet door uw abonnement wordt geschrapt. Hierdoor zou u een nieuw abonnement moeten zoeken dat waarschijnlijk meer kost en de reeds bestaande aandoeningen van uw huisdier niet dekt.7

Ten slotte moet u ook rekening houden met rasspecifieke gezondheidsproblemen, zoals uitgelegd in de vorige sectie.

4. Kies het juiste dekkingsplan

De meest voorkomende soorten huisdierenverzekeringen zijn:7

• Alleen ongeval :  Dit dekt alleen verwondingen als gevolg van ongelukken (zoals gebroken botten).
• Ongeval en ziekte :  Dit dekt zowel ongevallen als onverwachte ziekten, inclusief ernstige ziekten zoals kanker.
• Welzijn :  Deze routinezorgplannen omvatten jaarlijkse veterinaire controles, preventieve geneeskunde en meer.

Hoe meer dekking een abonnement biedt, hoe hoger de maandelijkse premie. Een ongevallenverzekering kost dus minder dan een ongevallen- en ziekteverzekering, maar dekt ook minder.

In de Verenigde Staten waren de gemiddelde jaarlijkse premiekosten voor katten- en hondenverzekeringen in 2023 bijvoorbeeld:2

Type huisdier Alleen ongeval, per jaar Ongeval en ziekte, per jaar Ongeval &ziekte met wellness, per jaar Katten$116.11$383.30$625.99Honden$204.16$675.61$1,263.39

Als uw budget het toelaat, overweeg dan om plannen te combineren om aan de volledige behoeften van uw huisdier te voldoen. Dit kunnen aanvullende voorzieningen zijn, zoals dekking voor fysiotherapie en revalidatie, of een op zichzelf staand wellnessplan ter dekking van routinematige zorg. Wellnessplannen zijn vooral nuttig in een onzeker economisch klimaat dat ouders van huisdieren verleidt om routinematige diensten zoals tandreiniging over te slaan.10

Pets Best biedt twee niveaus van wellnessplannen voor katten en honden, waaronder:

• Bepaalde vaccinaties
• Preventieve medicatie (zoals vlooien- en tekenpreventie)
• Tandenpoetsen
• Steriliseert en castreert
• Microchips
• Routine welzijnsexamens
• Diagnostische panelen

Wellnessplannen kosten doorgaans €20 tot €60 extra per maand, afhankelijk van waar u woont.11

5. Houd rekening met uw levensstijl

Houd rekening met uw levensstijl en de persoonlijkheid van uw huisdier wanneer u kiest hoeveel dekking het beste is. Actieve huisdieren of dieren met een hoger risico op letsel hebben mogelijk meer dekking nodig. Is uw kat een avontuurlijke kat die graag hoog springt? Is uw hond een beetje te vriendelijk in het hondenpark en raakt hij eerder in een handgemeen door een minder vriendelijke hond lastig te vallen? Is uw kat alleen binnenshuis of binnen en buiten?1

6. Houd rekening met dierenartskosten

De kosten voor dierenartsen kunnen ook variëren per locatie en specialiteit. Als u de gemiddelde dierenartskosten in uw regio kent, kunt u bepalen welk dekkingsniveau u nodig heeft. De gemiddelde kosten van een dierenartsbezoek in Alabama bedragen bijvoorbeeld $ 61,26, terwijl dit $ 71,45 is in Californië, $ 52,78 in Michigan en $ 80,65 in Maryland/Washington, D.C.9 Overleg met uw dierenarts om inzicht te krijgen in mogelijke toekomstige uitgaven.

7. Bekijk het eigen risico, de terugbetalingstarieven en limieten

Controleer de kleine lettertjes van uw potentiële polis, inclusief limieten, terugbetalingspercentages, eigen risico's en dergelijke.12

• Premies :  Alleen al om een polis af te sluiten, betaalt u een maandelijkse premie.
• Eigen risico :  Dit is het bedrag dat u elk jaar moet betalen voor de gedekte diensten voordat u een vergoeding krijgt.
• Vergoeding/medeverzekering :  Na het eigen risico dekt uw plan een bepaald percentage van uw kosten, meestal van 60% tot 100%. Sommigen vergoeden mogelijk slechts een percentage van wat zij als redelijke kosten beschouwen, vergeleken met uw werkelijke kosten.
• Uitsluitingen:  Zoek naar eventuele uitsluitingen, zoals reeds bestaande aandoeningen, leeftijdsgrenzen of rasgrenzen.
• Maximale limiet :  Sommige plannen hebben een maximumbedrag dat ze elk jaar, gedurende hun hele leven of voor een specifieke claim zullen betalen. Anderen hebben onbeperkte limieten.

Het kiezen van een huisdierverzekering is een evenwichtsoefening

Wanneer u kiest hoeveel huisdierenverzekering u wilt afsluiten, moet u de gezondheid, het ras en de levensstijl van uw huisdier beoordelen in vergelijking met uw budget. Zoek naar een balans tussen lagere premies en een hogere vergoeding. Hoeveel kunt u zich per maand veroorloven om de potentiële contante kosten te verlagen? Een combinatie van financiële planning en inzicht in de gezondheidsrisico's van huisdieren kan u helpen de juiste verzekeringsdekking te vinden.

Huisdieren kunnen u het beste helpen uw huisdier gezond te houden

Door een huisdierenverzekering af te sluiten, kunt u uw hond of kat beschermen tegen ziekten en aandoeningen. Bij Pets Best kunnen onze hondenverzekeringen en kattenverzekeringen worden aangepast aan de unieke behoeften van uw huisdier. Bovendien kunnen polishouders van Pets Best op elk moment met een dierenarts spreken via een 24/7 huisdierhulplijn. Dit kan een grote hulp zijn als u vragen heeft over de gezondheid van uw huisdier.

Bronnen/citaties

1. "Wat is een goede jaarlimiet voor een huisdierenverzekering?" Bradford Cuthrell (10/2024), MarketWatch, https://www.marketwatch.com/guides/pet-insurance/what-is-a-good-annual-limit-for-pet-insurance/

2. "State of the industry report:2024 highlights", (4/2024), North American Pet Health Insurance Association, https://naphia.org/wp-content/uploads/2024/04/NAPHIA-SOI2024-Report-Highlights_Public-May16.pdf

3. 'Levenslange zorgstudie', (1/2022), Synchrony, https://petlifetimeofcare.com/

4. "Wat is een huisdierenverzekering en hoe werkt het?" Mandy Sleight (5/2024), US News &World Report, https://www.usnews.com/insurance/pet-insurance/what-is-pet-insurance

5. "Heeft u een huisdierenverzekering nodig?" (n.d.), American Veterinary Medical Association, https://www.avma.org/resources-tools/pet-owners/petcare/do-you-need-pet-insurance

6. "Hoeveel kost een huisdierenverzekering? (2024)" Jason Metz (8/2024), Forbes Advisor, https://www.forbes.com/advisor/pet-insurance/pet-insurance-cost/

7. "LEGALease:Pet Insurance - Frequently Asked Questions", (n.d.), New York State Bar Association, https://nysba.org/legalease-pet-insurance-frequently-asked-questions/

8. "Is het de moeite waard om een huisdierenverzekering af te sluiten?" Jim Probasco (1/2022), Investopedia, https://www.investopedia.com/is-it-worth-it-to-have-pet-insurance-5075941

9. "Gemiddelde veterinaire prijzen per procedure", (n.d.), CareCredit, https://www.carecredit.com/vetmed/costs/

10. "Geconfronteerd met economische onzekerheid stellen cliënten dierenartsbezoeken uit", R. Scott Nolen (11/2023), American Veterinary Medical Association, https://www.avma.org/news/facing-economic-uncertainty-clients-delay-veterinary-visits

11. "Hoe u het beste huisdierwelzijnsplan voor uw huisdier kunt vinden", Jennifer Coates (5/2022), PetMD, https://www.petmd.com/general-health/pet-wellness-plans

12. "Pet Health Insurance", (n.d.), Illinois Department of Insurance, https://idoi.illinois.gov/consumers/consumerinsurance/pets.html

Bescherm uw dierbaren met een huisdierenverzekering!

Vraag een offerte aan