Volgens de North American Pet Health Insurance Association hadden eind 2019 2,82 miljoen huisdieren een ziektekostenverzekering. In de afgelopen vijf jaar is de industrie gemiddeld met 22,1% per jaar gegroeid. Dat uitstekende groeipercentage is groot nieuws.
Maar huisdierenverzekeringen zijn geen nieuws voor onze lezers. We hebben het onderwerp de afgelopen vijf jaar twee keer uitgebreid besproken, in de nummers van september 2015 en maart 2018. En er is weinig veranderd sinds die artikelen zijn gepubliceerd, behalve één ding:het toegenomen aantal bedrijven dat wellness-rijders aanbiedt - optionele verzekeringspolissen die voordelen toevoegen aan of de voorwaarden van een basispolis wijzigen.
'WELLNESSPLANNEN' ZIJN GEEN ZORGVERZEKERING
Traditionele ziektekostenverzekeringsplannen voor huisdieren helpen eigenaren om de kosten van diagnose en behandeling van onverwachte en/of catastrofale verwondingen of ziekten te betalen; ze dekken meestal niet de kosten van routine-examens voor huisdieren.
Historisch gezien hebben huisdierenverzekeringsmaatschappijen "wellness" of "preventieve" dekking aangeboden als aanvulling op een traditionele huisdierenverzekering. Deze worden vaak op de markt gebracht als stimuleringsprogramma's die ons zullen motiveren om jaarlijkse of halfjaarlijkse bezoeken aan dieren te brengen. Als je al hebt betaald voor een bezoek aan een goed huisdier in de vorm van een wellnessrijder die je dat bezoek vergoedt, is de kans groter dat je doorgaat en je hond naar de dierenarts brengt! De twist is:als je niet gaat, krijg je geen vergoeding!
We zijn allemaal voor bezoeken aan goede huisdieren. Honden die regelmatig door hun dierenarts worden gezien, hebben de meeste kans op problemen met hun gezondheid die in de vroegste stadia worden ontdekt, wanneer behandelingen het meest effectief zijn. Elke tool die eigenaren aanmoedigt om deze bezoeken te plannen, kan letterlijk het leven van honden redden. Er is echter een grote vangst:ondanks het feit dat de verzekeringsmaatschappijen wellness-rijders op de markt brengen als een manier waarop eigenaren de kosten van routinematige veterinaire zorg kunnen verminderen en plannen, zullen deze plannen u niet noodzakelijkerwijs geld besparen. Ze kunnen doe dit - maar u moet uiterst georganiseerd en goed geïnformeerd zijn over de routinematige zorg waar uw hond het komende jaar baat bij zal hebben om besparingen te realiseren door zijn aankoop.
HELPEN DE GEZONDHEIDSZORG VAN UW HOND OP HET SPOOR TE HOUDEN
Om te herhalen:klassieke wellnessplannen werken in wezen als een financieel stimuleringsprogramma dat het uitvoeren van routinematige veterinaire onderzoeken aanmoedigt door de eigenaar van het verzekerde huisdier terug te betalen voor een reeks vooraf geselecteerde voordelen, zoals een bezoek aan een goed huisdier, een bloedonderzoek, vaccinaties , hartwormtesten, enz.
Een wellnessrijder kan bijvoorbeeld de kosten van een jaarlijkse hartwormtest dekken en de kosten van maandelijkse hartwormpreventieve medicijnen verlagen. De routinematige toediening van het preventieve middel houdt uw hond vrij van hartworm en verkleint de kans dat u een claim indient voor een hond die moet worden behandeld voor hartwormziekte.
Een ander voorbeeld:de wellnessplannen van sommige bedrijven vergoeden eigenaren voor een aanzienlijk deel van de kosten van een jaarlijkse gebitsreiniging. Bij kleine honden, van wie velen parodontale problemen hebben die leiden tot tandverlies, kan een jaarlijkse reiniging een kleine hond helpen om 20 tanden te verliezen bij een operatie van $ 3.000 - een overwinning voor alle betrokkenen.
WAT IS DE VANGST?
Nogmaals, deze wellnessrijders worden aangeboden als aanvulling op, niet als vervanging voor, de ziektekostenverzekering van uw hond, wat doet helpen de kosten te dekken van onverwachte reizen naar de dierenarts voor letsel of ziekte. Zie wellnessplannen in plaats daarvan als een paar keer naar rato naar de dierenarts, waarbij de kosten over een heel jaar worden gespreid, wat kan helpen ervoor te zorgen dat het binnen uw maandbudget valt.
Als zodanig zijn de mogelijke vergoedingen die door de wellnessplannen worden aangeboden, strikt beperkt in waarde. Een abonnement dat u $ 30 per maand kost, voor een totale kosten van $ 360 per jaar, heeft mogelijk een jaarlijkse toelage van $ 400. Ja, de potentiële besparing voor dat jaar is slechts $ 40 - en u bespaart dat geld alleen als u elke cent van de jaarlijkse toelage gebruikt door al die wellnessvoordelen te boeken. Je zou zelfs kunnen verliezen geld op het plan als u er niet in slaagt om uw hond in te plannen en naar uw dierenarts te brengen voor de diensten waarvoor u hebt betaald.
Eerlijk gezegd lijkt het een beetje op een casino:tenzij je een zeer slimme consument bent, zijn de kansen gunstig voor de verzekeringsmaatschappij. Het is veel waarschijnlijker dat de gemiddelde hondenbezitter meer zal betalen voor een wellness-"plan" dan dat ze zullen ontvangen als vergoedingen voor diensten die hun honden genoten. Je kunt haal meer waarde uit een wellnessplan waarvoor u een maandelijkse premie betaalt, maar nogmaals, u moet georganiseerd zijn. U moet het plan van tevoren grondig onderzoeken en ervoor zorgen dat het alle routinematige gezondheidszorg die u van plan bent te krijgen voor uw hond zal betalen (of aanzienlijk verlagen) en er vervolgens voor zorgen dat u die zorg krijgt. Als je niet zo gedisciplineerd bent, kun je geld verliezen aan deze plannen.
Wellnessplannen van zorgverzekeraars vergelijkenDe onderstaande tabel bevat slechts enkele van de vele bedrijven die wellnessrijders aanbieden aan hun ziekteverzekeringsplannen en slechts enkele van de voordelen die de plannen bevatten. De zorgverzekeraars maken het niet gemakkelijk om hun producten te vergelijken met die van hun concurrenten, maar we hebben geprobeerd om eenvoudig te illustreren hoe verschillend de beschikbare plannen zijn.
De hier vermelde prijzen zijn de bedragen die we hebben gevonden voor wellnessplannen voor een 2-jarige, kleine hond van gemengd ras. Toen we deze tabel maakten, merkten we dat prijzen en vergoedingen vaak veranderen; deze zijn nauwkeurig vanaf 1-10-20.
Sommige bedrijven bieden meer dan één voordeelniveau; we hebben een schuine streep ( / ) gebruikt om de prijzen, vergoedingen en voordelen van elke laag van de aangeboden plannen aan te geven.
Het grootste voordeel dat veel bedrijven in hun wellnessplannen bieden, is een vergoeding die kan worden gebruikt voor een sterilisatie/castratie, gebitsreiniging of andere grote kosten. Onze gok is dat dit wordt gedaan omdat een hond als jongere hond mogelijk gesteriliseerd/gecastreerd moet worden of een gebit als een oudere hond, maar zelden beide in hetzelfde jaar. Die grote voordelen lieten we in de laatste kolom zien.
DEKKING ZAL VARIREN
De wellnessplannen die worden aangeboden door zorgverzekeraars voor huisdieren lopen sterk uiteen. Sommige geven je een heleboel opties; sommigen sluiten u op in een specifieke en beperkte reeks veterinaire diensten die in aanmerking komen voor vergoeding.
Sommige plannen bieden een uitgebreide lijst met preventieve opties die u kunt gebruiken in hun wellnessplannen. Embrace Pet Insurance omvat bijvoorbeeld Reiki, massagetherapie, anaalklierexpressie, draagbare activiteitenmonitors voor huisdieren, acupunctuur en zelfs medicinale shampoos in de lijst met diensten waarvoor het plan u vergoedt. Andere plannen, zoals het "Preventive Essentials Package" van Pumpkin Pet Insurance, zijn gericht op preventieve basisprincipes met een dierenartsbezoek bij een goed huisdier, een fecale test, een test voor een door vectoren overgedragen ziektetest (zoals de ziekte van Lyme) en twee vaccinaties.
Het verschil wordt weerspiegeld in de kosten. Een wellnessrijder van Embrace voor een kleine 2-jarige hond zou $ 35 per maand kosten (totale kosten van $ 420 voor het jaar) met een toelage van $ 450. Het biedt het breedste scala aan dekkingskeuzes dat we hebben gevonden en bepaalt niet hoeveel u aan elk item kunt uitgeven. Je zou ervoor kunnen kiezen om de volledige vergoeding van $ 450 aan acupunctuurtherapie te besteden, als je dat zou willen - en je zou het de hele eerste maand van dekking kunnen doen, als je dat zou willen, maar je zou nog steeds de maandelijkse premies moeten betalen voor zowel wellness- als ziektekostenverzekering voor het hele jaar.
De meeste renners die we hebben onderzocht, gebruikten geldlimieten voor hun welzijnsdekking door individuele items. AKC/Pet Partners vergoedt u bijvoorbeeld maximaal $ 50 of $ 65 (afhankelijk van het niveau dat u kiest) voor vlooien- en tekenpreventie. De werkelijke kosten van een spot-on vlooienbehandeling van een jaar voor een kleine hond zijn meer dan dat - afhankelijk van het gebruikte product kan het wel $ 120 kosten. In dergelijke gevallen helpt het plan gewoon om te bekostigen de kosten van de zorg voor uw hond; het dekt niet de volledige kosten.
Andere abonnementen dekken een vast aantal specifieke diensten, zoals het hierboven beschreven Pumpkin Pet-pakket. De kosten voor dit pakket voor onze hypothetische 2-jarige kleine hond zouden $ 19 per maand zijn, voor een totale kostprijs van $ 228.
Dat klinkt geweldig - vooral omdat in veel klinieken de kosten van dat alles waarschijnlijk meer dan $ 228 bedragen, dus de terugbetaling van Pumpkin Pet aan u voor alles wat zou moeten betekenen dat u geld hebt bespaard. Maar u moet de klantenovereenkomst van de verzekeraar zorgvuldig lezen om te zien of er limieten zijn voor hoeveel zij u vergoeden voor dat ene veterinaire wellnessbezoek.
Een andere optie:wellnesspakketten aangeboden door dierenartsenpraktijken
Veel dierenartsen en veterinaire bedrijven, zoals het Banfield Pet Hospital met 1.000 klinieken, hebben 'wellness-pakketten' voor hun klanten ontworpen. Het voordeel voor u, zoals bij elke wellnessdekking, is dat het helpt om de kosten te dekken van de preventieve maatregelen die uw hond nodig heeft om gezond te zijn. Het voordeel voor hen is dat het je vrijwel een jaar aan hun dierenkliniek bindt.
Deze plannen zijn prepaid preventieve opties waarvoor u niet ook een ongevallen-/ziektepolis hoeft aan te schaffen. Ze kunnen zeer nuttig zijn voor mensen met een beperkt budget, omdat u, wanneer u rechtstreeks met uw eigen kliniek werkt, meestal niet het geld vooraf hoeft te betalen en vervolgens wordt terugbetaald. U betaalt gewoon uw maandelijkse premie en uw hond krijgt de preventieve zorg die hij nodig heeft.
DE JUISTE RIJDER
Niet alle screeningstesten en preventieve procedures zijn nodig. Vraag uw dierenarts om aanbevelingen met betrekking tot preventieve zorg en gezondheidsschermen, op basis van de leeftijd, activiteit en overheersende ras van uw hond.
Houd er rekening mee dat de meeste van deze renners worden aangeboden in combinatie met uw ongevallen-/ziektedekking. Omdat dat deel van uw polis uw eerste zorg is, moet u eerst beslissen welke verzekeraar biedt wat u nodig heeft voor uw hond. Voor meer informatie over het kiezen van een belangrijke medische polis, zie 'Rest verzekerd', WDJ maart 2018. Om dat artikel kort samen te vatten:We raden u aan een ongevallen-/ziekteverzekering te kiezen zonder limieten voor het geld- of behandelingsbeleid en ervoor te zorgen dat de werkelijke vergoedingen op uw veterinaire factuur worden gebruikt om de vergoeding te bepalen (in tegenstelling tot een "vergoedingsschema").
Ook belangrijk:lees het beleid volledig door om ervoor te zorgen dat eventuele uitsluitingen geen probleem voor u vormen – en er zijn meestal veel van uitsluitingen. Als u bijvoorbeeld een Duitse herdershond heeft, wilt u er zeker van zijn dat heupdysplasie gedekt is. Als u een Papillon heeft, kijk dan goed naar de tandheelkundige dekking. Uw dierenarts kan een deskundig advies geven om u te helpen kiezen.
Nadat u de "ziektekostenverzekering" van uw hond hebt gekozen, leest u de wellnessrijder volledig voordat u zich aanmeldt. Soms geeft de algemene beschrijving van een wellnessplan eigenaren een meer genereuze indruk van wat ze voor hun geld krijgen dan wat in de klantovereenkomst tot in detail wordt beschreven.
En ten slotte, onthoud dat u de beschikbare voordelen van een wellnessplan in de loop van het polisjaar moet uitputten om de polis de moeite waard te maken; de fondsen worden niet van jaar tot jaar doorgerold. Als je een toelage van $ 450 hebt en je hebt er slechts $ 300 van gebruikt, ben je $ 150 kwijtgeraakt wanneer het beleid wordt verlengd.
Cynthia Foley is een freelance schrijfster en behendigheidsconcurrent in Warners, New York.
